和瑞资产:打破了“富不过三代”魔咒,家族信托赚什么?

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据中国信托业协会相关的数据显示:2014年末,信托行业管理的信托资产规模为13.98万亿元,同比增长28.14%。《和瑞财富资产管理有限公司》(以下简称:和瑞资产)的相关专家认为:信托行业已经成熟,持续扩大规模,势必会对社会形成很大的影响力。虽然未能完全与银行比肩,但是其作用已经不可忽视。

  然而有人表示,站在13万亿受托资产的高峰上,信托业正放慢脚步,等待自己的“灵魂”。信托业需要一个什么样的“灵魂”呢?和瑞资产的相关专家指出,市场早就给了我们一个答案,这个灵魂不是其他,正是“利他”。当大部分投资者还在利用信托达到“自利”这个目的时,家族信托业已经悄然席卷风靡了土豪市场。

  早在2012年,以平安信托、招商银行、歌斐资产、中信信托等机构陆续启动了家族信托管理业务。而近几年来,又有不少相关机构加入进来,打着“打破富不过三代”的旗号,积极激战于家族信托市场。和瑞资产的相关专家表示,这皆是因为需求使然。就拿家族信托尚在发展期的2013年来说,中国高净值人群(可投资资产1000万元以上)数量可达84万人,高净值人群持有的可投资资产规模将达27万亿元。这些不菲的私人财富因如何保障与传承是不少高净值人士焦虑的焦点所在。

  然而,家族信托之所以能受到如此较多高净值人群关注,并打破魔咒。和瑞资产的相关专家表示,这完全是因为家族信托在高净值人群中展示出的绝对优势。主要表现在以下8个方面:1.为下一代考虑的财产、遗产继承方面的安排;2.退休计划,储蓄安排;3.减少个人财产有量,因而在面对不可预见的第三方财产诉求时,可以尽可能少的暴露自己的财产;4.合法分流收入;5.如果政府引进遗产税的话,先成立家族信托可以有备无患;6.起到类似于“婚前公证”的效果;7.慈善用途;8.如果社会福利与财产拥有量挂钩的话,减少财产拥有量意味着可能更多地享受福利。

  作为海外财富传承的成熟工具,国内的家族信托打破魔咒后,却依然未能迎来推广时机。和瑞资产的相关专家指出:就整个信托行业而言,尚待建的信托法规就包括推进中的信托公司评级新规、信托保障基金细则、信托财产等级制度,以及信托公司尽责指引、信托公司经纪责任指引、子公司设立管理办法等。被国内众多企业家、高净值人士追逐的家族信托,也依然面临重重障碍。

  遗产税的缺失,障碍太明显不再赘述。此外,无经验可循导致中国的家族信托其收费模式、盈利模式、增值服务等都只能根据国外经验逐步探索,常年擅长通道业务的国内信托业对于高净值人群的健康、子女教育、移民等需求显然还没有做好准备。和瑞资产的相关专家表示,在中国这样特殊的社会、经济和法律环境之下,家族信托该以怎样的方式呈现?打破魔咒后,又如何该开辟局面?值得业内人士深思。
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